新轮"半年考"开幕重庆银行业绩评优

阅读:138 来源:拓天速贷
文章摘要:上市银行半年考到来,各家银行2017年半年报接连出炉。首份年报一改“单飞”格局,平安银行、华夏银行、常熟银行三家银行半年报“三箭齐发”拉开上市银行半年报帷幕。

  上市银行半年考到来,各家银行2017年半年报接连出炉。首份年报一改“单飞”格局,平安银行华夏银行、常熟银行三家银行半年报“三箭齐发”拉开上市银行半年报帷幕。从已发布半年报的银行表现看,在盈利能力、资产质量上各有喜忧,而市场最为关注的还是银行转型、资产质量和再融资需求等。

  在港上市的重庆银行盛京银行、锦州银行、青岛银行2017年中期业绩报告日前也新鲜出炉,根据各家银行的盈利情况显示,银行业2017业绩参差不齐的情况日益凸显。

  经济下行压力加大 银行业绩参差不齐

  根据各家银行的盈利情况显示,银行业“情况很好过”的日子不仅一去不复返,而且行业差距加大。多家银行的净利润增速都已经降至个位数,只有少数银行依靠经营模式的转型实现了差异化经营,得以保持稳定增长。

  首批发布财报的银行中,平安银行、华夏银行两家股份制银行上半年业绩表现平淡,不良贷款余额及不良贷款率均较去年年末出现“双升”,此外业绩增长也较为乏力。而上市农商行常熟银行则表现稍好,该行今年上半年净利润同比增长8.16%。

  此外,港股上市银行中,银行业绩表现依然参差不齐。报告期内,青岛银行资产规模为2819.76亿元,增幅1.43%,净利润为12.7亿元,微增1.37%。盛京银行总资产达到9387.11亿元,较年初增长3.7%,实现归属于股东的净利润35.07亿元,同比下滑3%。锦州银行资产总额为6440.13亿元,较2016年末增长19.5%,实现归属于该行股东的净利润39.91亿元,同比增长5.2%。增速向来稳定的重庆银行,报告期内,实现资产总额4,084.29亿元,增幅9.5%,净利润达人民币22.59亿元,较上年同期增长2.29亿元,增幅11.3%,业绩指标整体维稳趋好。

  业内人士指出,银行业整体指标向好,不同银行表现分化。主要指标改善情况方面,大型商业银行综合改善最显着:净息差回升,资产利润率持平,不良贷款率下降;农商行净息差改善最明显,同时不良率上升最多;股份制银行不良贷款率微降,但净息差略微收窄;城商行净息差略微收窄,且不良贷款率微升。

  以重庆银行为例,战略转型成果显现

  在“半年考”期间,重庆银行的业绩可谓是稳中有升。截至2017年上半年末,该行资产总额较上年末增长9.5%,达人民币4,084.29亿元,成功突破4000亿大关。在银行业利润增速普遍下滑的大环境下,重行在财报期实现净利润22.59亿元,较上年同期增长人民币2.29亿元,增幅11.3%。细读报告,重庆银行在坚持稳健和可持续发展的信贷和风险控制原则下,根据区域和宏观经济环境的变化,合理地把握信贷总量和投放节奏,严控业务风险,客户贷款和垫款净额较上年末增加人民币130.17亿元,至人民币1,598.06亿元,增幅8.9%,不良贷款率为1.25%,处于行业较低水平。

  首先,重庆银行近年来一直坚持走差异化、创新化经营之路,不仅率先成为第一家成功在H股挂牌上市的内地城商行,还不断推陈出新,如推出 “直销银行”、“人脸识别系统”、“马上消费金融公司”、“玩具图书馆”、“好企贷”等特色业务,市场定位和业务转型成效已现,品牌形象和行业地位凸显。

  早在,2014年7月24日,重庆银行直销银行上线,推出“乐惠存”、“聚力宝”、“DIY贷”三款产品,覆盖了存款、贷款和投资领域。2015年11月16日,重庆银行的“人脸识别”验证系统正式上线,这是重庆本地法人银行首次引入人脸识别技术,也是重庆银行互联网金融化战略的又一重大突破,为该行传统业务的线上移植和创新插上了“翅膀”。到2016年7月18日,重庆银行推出针对诚信纳税企业共同量身打造的,以纳税信用换取信贷额度的一款“守信激励、银税互动”产品“好企贷”。自2016年7月18日上线以来,共受理5728位小微企业主贷款申请,累计发放贷款已突破8亿元。截止2017年6月,客户已累计申请6,223笔,获批1,790笔。2017年“中国金融创新奖”颁奖典礼上,好企贷凭借“秒批、信用、100万”的创新小微信贷模式,荣获“十佳互联网金融创新奖。

  其次,该行坚持以客户需求为中心,创新存款工作思路,健全适应利率市场化要求的资金价格管理体制。2017年上半年,重庆银行个人银行业务规模和占比增长迅速,继续保持良好发展势头。截至2017年6月30日,个人贷款余额为548.83亿元,较上年末快速增长34.4%;个人银行客户数311万户,较上年末增长18万户。此外,重庆银行一直以服务民生为使命积极推进个人业务发展,主动调整业务结构,重点推动个人消费贷款业务发展且取得显著成效。个人消费贷款取得了飞速发展,截至2017年6月30日贷款余额为206.62亿元,较上年末快速增长188.5%。

  从2015年的“轻资产”转型,到2017年“专业化、综合经营化、信息智能化”的三化转型,重庆银行以实施各项业务转型升级为基础,进一步提升经营管理水平,深化内部治理体系改革,完善产品体系和服务手段,通过搭建和完善高效的互联网金融平台,努力实现持续的开拓创新和突破发展。

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