基金公司怎么计算基金产品收益率?

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文章摘要:很多人购买基金产品发现自己算的产品收益率与基金公司算的不一样。那么,你知道基金公司怎么计算基金产品收益率的吗?今天拓天速贷互联网金融信息服务平台就来为您介绍一下吧!

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基金公司怎么计算基金产品收益率?

基金公司怎么计算基金产品收益率?

  基金公司怎么计算基金产品收益率?

  最近有投资者咨询,为什么用基金公司公布的基金近几年的收益计算得到的收益,和实际得到的收益不一样的?这其中是不是有猫腻啊?事情是这样的:他在2015年年初买了一只股票型基金,投入了100万元。在他持有的这三年中,这只基金的年度回报分别是33.78%、-22.50%、44.98%。

  按照收益率算了一下,和他的最终收益是一样的,并没有出入。那么问题出在哪里呢?

  我们来看一下他的算法:计算这三年的总收益的话,就是把三年的收益率加起来,然后去乘总收益率。

  总收益率是:33.78%-22.50%+44.98%=56.26%

  那么总收益就是:100万×56.26%=56.26万。

  这种计算方法,问题出在哪里呢?出在他没有考虑到复利的作用。

  在第二年和第三年计算收益的时候,他的本金已经变化了。第二年的本金变为100万元×(1+33.78%)=133.78万元。到第三年,本金变为133.78万元×(1-22.50%)=103.68万元。至第三年年末,他的总金额应该是用第三年的本金来计算,为103.68×(1+44.98%)=150.31万元。

  在这个计算过程中,总收益率是:(1+33.78%)×(1-22.50%)×(1+44.98%)-1=50.31%

  乘法思维和加法思维:

  很多人在遇到相似的问题时,会首先选择更为直观和简单的加法,而没有去考虑其实问题的正解是要考虑乘法逻辑的。像这位读者这样的计算方式,就是简单的加法思维,忽略了本金的变化对于总收益的影响。

  在复利的作用下,每一年的本金是不断在变化的,在计算每年的收益时,算式中所用到的本金就需要不断调整,才能得到最终准确的投资回报。

  所谓红利再投资,即投资获得的收益不是直接落袋为安,而是用来追加投资,投资者持有的基金份额会增加。并且,追加投资后获得的收益,还可以用来再次追加投资。这是一个滚雪球的过程。

  所以在后市上涨的情况下,红利再投资相当于以“乘法速度”获得回报,远远大于没有进行红利再投资时以“加法速度”获得的回报。对后市看好时,我们可以通过这种分红方式获得更大回报。

  算术平均和几何平均:

  投资的年度平均回报可能会让人产生误解。例如,某基金如果第一年亏损50%,第二年盈利50%,第三年继续盈利33%。按照算术平均计算,这3年的平均回报率为(-50%+50%+33%)/3=11%。看起来是赚钱的。但是实际上,账户余额却是持平的。

  经历了第一年50%的下跌之后,本金已经减少了50%,意味着第二年需要上涨100%才能回本达到初始本金。第一年亏损的50%,需要后面两年的50%和33%才能回本。这三年中,账户是持平的。这三年的几何平均收益是

  ((1+50%)(1-50%)(1+33%))-1=0

  如果能够每年稳定得到算术平均回报的11%的收益,三年下来,能够获得36.76%的收益,而不是高波动那种看起来很美好,实际上账户余额持平。

  综上所述,基金公司怎么计算基金产品收益率?相信您已经了解了吧,更多金融投资知识,请继续关注拓天速贷互联网金融信息服务平台。在拓天速贷的投资者,其投资均是由第三方资金托管;为此行成了,专业而成熟的风控体系;同时还施行同卡进出,避免异常操作严格的用户信息操作规范,已投资者切身利益出发。


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