保本投资基金是什么

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文章摘要:保本投资基金是什么?保本基金,定期储蓄。这些金融产品既有和传统金融产品相似之处,又保持了保险产品的独有的特质。下面我们和拓天速贷互联网金融信息服务平台一起详细了解下保本投资基金是什么:

  保本投资基金是什么?保本基金,定期储蓄。这些金融产品既有和传统金融产品相似之处,又保持了保险产品的独有的特质。下面我们和拓天速贷互联网金融信息服务平台一起详细了解下保本投资基金是什么:

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  保本基金的英文是“Segregated Funds”,可以翻译成“分隔基金”,这个名字的由来是因为这种金融产品虽然是由保险公司设立,却与保险公司的自身资产是分离的。即使保险公司在遇到财务危机无法履行对其他保险合同的保证时,其债务人也不能向保险公司之下的保本基金投资部分索偿。

  保本基金既具有互惠基金的一些特点,同时又拥有人寿保险的一些功能。因此,它是一种比较特殊的金融投资产品。保本基金有时被看作是互惠基金的一种,因为保本基金和互惠基金(Mutual Fund)非常类似: 保本基金也是将投资者的资金筹集在一起,投资在固定收入、债券或者股票市场的不同投资组合保。本基金也种类繁多:比如收入型保本基金、平衡型保本基金、加拿大或者美国股票型保本基金、全球股票型保本基金等等;投资者购买之后便持有该保本基金的份额,其投资份额也会随所投资的资产市场价格变化而发生变化。有的保险公司提供的每支基金组合都有两种形式:投资者既可以选择以互惠基金的形式购买,又可以选择以保本基金的形式购买。保本基金的投资人持有着这一份特殊的保险合同,在合同中涉及三方面的人:一是合同持有人(Contract holder),即保本基金的投资人。二是年金领取人(Annuitant),也相当于保险合同中的受保人,这个人的生命决定这个合同是否还有效存在。三是合同指定的受益人(Beneficiary),即在合同到期或受保人意外死亡时保本基金的继承人。如果保本基金在非注册计划户口里持有,则合同持有人不必同时是年金领取人。但是,如果保本基金以注册投资计划的形式做,比如RRSP, 则合同持有人与年金领取人必须是同一个人。保本基金规定有合同的期限,通常为10年。在合同到期时,指定受益人将获得投资的本金及收益。

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