“信联”打破信息孤岛 未来个人信用可以当钱花?

阅读:358 来源:拓天速贷
文章摘要:近日,中国人民银行公布《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》,公示表显示,百行征信申请设立个人征信机构获得许可。根据此前公布的信息,百行征信的大股东为中国互联网金融协会,持股36%,另有芝麻信用

  近日,中国人民银行公布《设立经营个人征信业务的机构许可信息公示表》,公示表显示,百行征信申请设立个人征信机构获得许可。根据此前公布的信息,百行征信的大股东为中国互联网金融协会,持股36%,另有芝麻信用、腾讯征信、考拉征信等8家市场化机构各持股8%,注册资本达10亿元人民币。

  个人信用可当钱花的时代正在来临

  众所周知,如今银行征信系统已发展得相当成熟,但其覆盖面毕竟有限——那些在银行没有信贷业务,甚至不使用信用卡的人,其信用记录为零,也就无从判断其个人信用的好与坏。据报道,中国人民银行征信中心作为全球最大的征信机构,其个人征信数据覆盖面仅为35%。也就是说,大多数中国人的个人信用状况仍是一片空白。

  以前说到个人征信系统,我们首先想到的就是和银行等金融机构的关系,实际上目前公众所熟知个人信用报告,确实是由央行推动建立的。而央行征信中心是面向银行等传统的持牌金融机构提供公民个人信用记录的查询、服务,而信联主要是为传统金融机构体系外的类金融机构提供征信数据。比如一些民间借贷、消费公司或者电商平台支付交易数据,央行征信系统其实是很难覆盖到的,信联的出现正是为了更好地整合这些信息,与央行征信系统形成交叉互补。

  个人征信发展将为诚信社会护航

  从理论上讲,“信联”有助于实现信息的共享共通,从而解决当前存在的某些关键问题。统计显示,全国目前共有200多家网络贷款公司,8000多家小额贷款、消费金融公司,它们拥有用户大量金融数据,但是相互之间存在信息壁垒,有些人借此玩起了投机,譬如多头借贷,“拆东墙补西墙”;有些没有风控能力的小额贷企业,甚至通过“裸贷”方式征信,用不正常手段“逼债”;还存在着一种“骗贷”现象,明明负债累累,却依旧能向银行贷款……可以想象,通过集成式的“信联”共享,任何有资质的借贷公司都能一键查看,可以有效防止上述出现的种种问题。同时,信息联动也把征信业送上了发展“快车道”,在市场应用方面,社交、购物、出行等都有望更为便利,而其一旦能和最高法与公安、金融等部门打通,有助于进一步完善联合信用惩戒体系,从而形成全社会层面的守信激励作用。

  打造诚信社会体系,让失信者寸步难行的口号,我们已经喊了很多年了,但是身边的“老赖”似乎并没有明显的减少,诚信环境也没有得到彻底的改变,这是为什么?其中一个很大的原因,就是目前的央行征信系统覆盖范围有限,一个人可能无法从正规的银行借到钱,但是他却可以从社会上的信贷公司、网络上的信贷平台借到钱。而随着全国首张个人征信拍照的发放,意味着整个社会的征信体系到了极大程度的完善,以前不被纳入的领域和范围,也被纳入其中,这势必会对信用意识缺失,做人处事都不讲信用者起到更好的震慑和约束作用,进而在整体上有利于诚信意识的彰显,有利于社会诚信氛围的营造,诚信体系的建设。

  未来“信联”将大有作为

  信联的出现就是打破信息孤岛,让信用不好的人无论走到哪里,所有的不良记录都无法隐藏,这将避免现在现金贷平台诈骗借贷和多头借贷等乱象。这样一来,未来一个人在金融市场上所有的不良记录都将无处遁形,都将被记录在案。今后不管是向传统的银行贷款,还是向社会上的信贷公司、网络上的网袋平台进行贷款,亦或是做生意,甚至是谈恋爱,都可能会被生意对象、恋爱中的情侣查询到自己的信用分值,然后作为生意以及感情是否持续的参考和依据。毕竟不管是在商场还是情场,都没有人愿意和一个具有不良信用记录的人打交道。

  百行征信与银行征信的互补发展,将大大提高个人征信的覆盖面,从长远看,也是在为建设信用社会打基础。信用社会不仅意味着“老赖”寸步难行,更意味着守信者处处受到优待——这不是未来图景,而是可以逐渐触摸的现实,比如眼下芝麻信用积分较高的人,就可以享受更低的借款利率、更长的免息服务;再如各网贷平台将会依据信用记录对借款人实行差别化对待,信用记录好的人,可以获得更高额度、更低利率的资金周转服务,这些都是实实在在的利好和优惠。

  编后语:

  个人征信制度的建立完善,无论是对个人的需求满足,还是整个社会的经济发展,都具有重要意义。随之而来的是,未来我国将发展成为拥有完备信用体系的诚信社会。“个人信用可以当钱花”的时代离我们并不遥远。

  


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