买房与买基金哪个好?一张图看懂长期投资收益

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文章摘要:春节有亲戚问,有一笔用于长期投资的资金,打算用于养老退休,应该怎样做投资?

  春节有亲戚问,有一笔用于长期投资的资金,打算用于养老退休,应该怎样做投资?

  小编觉得这是个很好的问题。不论你是辛苦打拼的工薪族,还是已经走向财富自由,了解各类投资并做好投资规划都很有必要。为自己存一笔养老金也是一个好主意,可以作为政府和企业所提供养老保障的有效补充。

  怎样提高长期投资的回报率?我们可以用历史数据测算2009年初至2017年底各类投资的收益情况:

  各类投资的收益情况

  中证混合型基金指数收益率最高,达170.63%

  中证股票型基金指数为157.45%

  上海新建住宅价格指数涨幅为87.18%(国家统计局数据)

  中证债券型基金指数为53.72%

  70个大中城市新建住宅价格涨幅为45.46%(国家统计局数据)

  中证货币型基金指数涨幅为33.45%

  银行活期存款收益率为3.46%(根据央行活期存款利率,按季度复利计算)

  可以看到,不同投资类型具有不同的波动率特征。银行存款、货币型基金、债券型基金、房地产的波动较小,混合型基金、股票型基金则属于波动较大、预期收益较高的投资类型。

  对于以养老金或其他重要支出为目标的投资,一种权衡风险/收益的方法是学习美国“目标日期型基金”的投资方法:在离支取资金时点较远时(年轻时)投资风险高、预期收益高的资产,在临近支取资金时点时,转为更安全的投资方式。目标日期型基金是美国养老保障体系“401(k)计划”的投资类型之一,2016年底规模达5,980亿美元,占美国共同基金资产规模的16。

  另外,你也可以通过基金定投的方式平滑风险。

  如果希望进一步提高投资收益,还需要在各大类资产下选择具体的投资对象。比如,在房地产投资上,选择中心城市、中心地段;在基金投资上,选择综合实力强劲的基金公司和投资能力优秀的基金经理,像是兴全基金旗下在2009年之前成立的5只基金就取得了超过行业整体水平的业绩表现。

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