银行投资收益不尽如人意?年末银行投资要怎么选?

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文章摘要:与此前几年动辄超过5.5%的预期收益相比,今年年末的银行投资收益水平颇有些“冷静”。对此,不少专家和银行业内人士坦言,这个情况以后或许是“常态”……

  与此前几年动辄超过5.5%的预期收益相比,今年年末的银行投资收益水平颇有些“冷静”。对此,不少专家和银行业内人士坦言,这个情况以后或许是“常态”……

  年末银行投资产品的表现究竟如何?银行投资产品预期收益啥时候能再来几轮“爆发”?购买银行投资产品又有哪些小窍门?

  首先看看年末银行投资产品的表现究竟如何……

  融360监测的数据显示,10月27日至11月2日间,银行投资产品共发行2733款,较上周增加了436款;平均预期年化收益率为4.65%,较上一周小幅上升0.01个百分点,创近一个月以来新高。

  融360对银行投资产品的平均收益率进行的排名显示:在排名前20的银行中有10家城商行、6家农商行、2家股份制银行、1家国有银行、1家外资银行。

  综合投资能力来看,全国性银行排名前五的分别为招商银行、兴业银行、中信银行、中国民生 银行和中国光大银行;城市商业银行排名前五的分别为江苏银行、南京银行、北京银行、 哈尔滨银行、宁波银行;农村金融机构排名前五的分别为广州农村商业银行、江苏江南农村商业银行、上海农村商业银行、青岛农村商业银行、浙江绍兴瑞丰农村商业银行。

  值得注意的是,随着银行投资转型的推进,开放式投资产品及净值型投资产品对于排名的影响日益提升,银行自身投资管理能力的重要性将进一步凸显,目前排名靠前的城市商业银行大多都已推出了净值型投资产品,同时有不少城商行的净值型产品的推出已提上日程。

  本季度,农村金融机构综合投资能力继续增强,整体竞争表现更为激烈。广州农村商业银行仍然位居首位,且综合能力得分仍具有明显的优势,但在监管环境调整后,市场竞争格局更为激烈,部分单项排名较难维持一枝独秀的局面。具体来看,广州农村商业银行在收益能力、风险控制能力、投资产品丰富性上仍然占据第一,凸显了该行较强的内控能力及投资管理能力。

  看到这里,看官们肯定想问,银行投资产品预期收益啥时候能再来几轮“爆发”?

  未来银行投资业务将加速回归“受托投资”本源。同时,在宏观审慎框架的引导下,未来银行投资将更注重与实体经济的对接,发展方向将从重"数量"(规模)转变为重"质量"。未来无论是发行规模还是预期收益水平都将趋于理性……

  实际上,今年以来,金融去杠杆政策效果明显,尤其是同业投资规模减少显著,预计全年的投资产品规模难有大增长。另外,严监管政策遏制了资金空转现象,使得投资资金配置加速回流实体经济,会在很大程度上降低银行投资产品的预期收益水平。

  银监会最新数据显示,银行投资产品增速连续下降。

  8月末,投资产品余额同比增速降至6.5%,较去年同期下降27个百分点,已连续七个月下降,其中同业投资今年以来累计减少2.2万亿元。部分投资业务发展较快的银行,目前增速逐步回归至较合理水平,股份制银行中下降幅度最大的一家银行,其投资余额较年初减少了2000多亿元。城市商业银行和农村商业银行投资余额的同比增速,较去年同期分别下降了40和90个百分点。

  中银国际分析人士指出,从银行投资产品发行来看,发行数量仍在快速增长,但募集资金额同比开始减少。而从投资产品发行机构来看,投资资金余额占比前三名机构为全国性股份制银行、国有大型银行和城市商业银行。从投资余额来看,上半年各类银行的投资规模都有不同程度下降,其中股份制银行投资余额下降规模最大,其次是国有大型银行,只有外资银行的投资余额略有上升。

  国泰君安证券固定收益首席分析师覃汉预测,到年末同业投资规模可能再下降1万亿元缩水至3万亿元以下,较年初峰值腰斩,金融去杠杆取得较明显成效,未来监管风险的边际影响趋向减弱。

  申万宏源分析师孟祥娟认为,展望年末的投资总规模,我们认为虽然同业投资缩减,但是个人投资增速较快,基本弥补了同业投资下行。预计今年投资总量可以维持去年水平,不会有太大下降。

  最后的最后,贴心的中国证券报为各位奉上银行投资产品购买小窍门——“李逵”还是“李鬼”一招搞定!!!

  银行发售普通个人客户投资产品时,需在宣传销售文本中公布所售产品在“全国银行业投资产品登记系统”的登记编码。将这个编码输入上图所示的位置时,我们便可以知道该投资产品的收益类型、风险等级与产品期限,从而选择符合自己心意的投资产品。当然,如果该编码在网上查不到或者干脆就没有印编码时,请注意,你很大几率遇到了“假投资”,请保存好证据维权或投诉。


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