银行投资投资理财需转型

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文章摘要:银行投资投资理财需转型,银行理财2018年的转型产品端,净值化为“道”,产品开放化、收益浮动增大、完全净值化三步走为“术”;投资端,减少对非标的依赖为“道”,完善、丰富“固收+策略”为“术”。……

  银行投资投资理财需转型,银行理财2018年的转型产品端,净值化为“道”,产品开放化、收益浮动增大、完全净值化三步走为“术”;投资端,减少对非标的依赖为“道”,完善、丰富“固收+策略”为“术”。下面就和拓天速贷互联网金融信息服务平台一起来了解一下银行投资投资理财需转型:

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  净值化三步走

  大资管新规引导下,2018年银行理财将不同程度落地转型。在产品端首先是净值化转型。上述华南股份行资管部高层表示,该行从2017年就启动了转型三步走的“第一步”。

  据他介绍,净值化转型第一步是将同质化产品合并,减少产品只数,做成开放式,比如有T+0、T+30(30天开放一次申赎)、T+60的,从银行管理角度,区别在于开放申赎的那一天,银行会面临未知(也有提前预约的)的申购量和赎回量。为此,银行要摸索规律,做好应对的现金准备。

  “我们现在的产品说明书在收费上已经改过来了,就是约定一个比较基准业绩,比如4.5%,超出部分全部归银行。但是银行收取的管理费和获得的超额收益加总不能超过总收益的30%。”前述高层表示。

  第二步,让收益浮动起来。一方面,在收费模式上,调低比较基准业绩,增加客户的超额收益分成,比如约定基准收益为3.5%,客户分得超额收益80%,银行获得20%。另一方面,在投资估值方式上,加大盯市部分,减少摊余成本部分。

  第三步,全面净值化。随着客户接受产品净值波动的程度加深,进一步增加盯市投资的比例。

  另有股份行资管部负责人向小编表示,在具体产品形态上,2018年主要布局三类:一是类货基的T+0产品;二是类似理财型债券基金,按1个月、3个月、6个月等定期开放;三是类似债券基金,募集后存在锁定期,之后可天天开放赎回。

  聚焦“固收+”投资策略

  前述股份行资管部负责人向小编表示,2018年银行理财的关键词是“提质减量”。“央行领导在多个场合提到过这个词,市场把焦点放在‘减量’上,实际上,‘减量’不是目标,而是‘提质’过程中可能伴随发生的。”

  根据中债登统计,截至2016年末,银行同业理财规模约6万亿元,占比高达20%。上述资管部负责人表示,估计目前银行同业理财规模不到3万亿元,而且2018年还有进一步下降的空间。

  “我们2017年底的流动性压力比2016年小得多,就是因为今年把工作重点放在了压降同业理财上,同业理财规模下降超一半后,季度末、年末赎回造成的流动性压力也随之小了很多。”上述负责人表示。

  前述股份行资管部高层指出,现在银行理财因为“三独立”要求,已经没有资产池,但还要摆脱资产池思维,每只产品应该有独立的投资决策和交易权利。

  就银行理财投资端转型,该高层向小编表示,银行理财要降低对“非标”的过度依赖,未来深耕“固定收益+”策略,形成固定收益、固定收益+权益类/量化/打新、股债混合、纯权益类多层次体系。针对权益类投资,该高层表示,银行很可能不会专门培养自己的团队,而主要采用MOM或FOF的形式进行委托管理。

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