构建投资思维导图 狗年投资需策略化配置资产

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文章摘要:买房买车、婚庆嫁娶、深造学习、添置用品……结束了喜庆欢乐的春节假期,新的一年,各种生活规划、工作学习目标占据着我们的全年计划清单。这背后,用来支撑的除了个人的努力奋斗,更免不了一笔笔的大额开销,个人

  买房买车、婚庆嫁娶、深造学习、添置用品……结束了喜庆欢乐的春节假期,新的一年,各种生活规划、工作学习目标占据着我们的全年计划清单。这背后,用来支撑的除了个人的努力奋斗,更免不了一笔笔的大额开销,个人投资者如何有效配置工资储蓄、投资投资等既有收入与年终奖、分红、压岁钱等节日新增收入,实现财富保值增值,已然成为大部分投资者开年面对的首要问题。

  策略化配置应对不确定

  春节前后全球资本市场巨幅震荡,比特币、金融衍生品泡沫四起,A股市场如同过山车般的行情让投资者手足无措,房地产市场更是出现了“有价无市”和“后市看空”的讨论。不少业内专家表示,全球经济形势依然不明朗,利好利空多方交织,资产价格走势更加复杂,全球资产低波动率的格局正在打破,未来市场存在诸多不确定性。

  对个人投资者而言,以收益性为目的的投资渠道虽然回报较为可观,但高风险使其投资效果具有相当大的不确定性。而近年来广受投资者青睐的互联网金融平台,经过严格的政策监管和残酷的市场洗礼,日益规范,并不断提升风险应急处置和化解风险的能力。背景强大、专业度高的互联网金融平台更强调将投资者权益放在首位,严格执行合规、风控等工作,并利用互联网技术突破传统金融行业的局限性,在一定程度上应对环境的多变,分散风险。

  阳光保险集团旗下惠金所线上个人投资业务平台www.hfax.com依托集团的险资背景和强大的资本实力,以金融科技为基石,通过专业金融团队对资产严格遴选与把控,为广大投资者提供以固定收益类产品“惠投资”为代表的线上投资产品及服务。以“惠投资”产品为例,其预期年化收益率在6%至8%区间,起投额跨多个档位从5000元至30万元,拥有1-12个月不等的多期限可选,满足广大投资者的线上投资财富管理需求。

  构建投资思维导图管投资富

  由于投资者的资金量、资金用途、风险和收益偏好不同,其资产配置的类别和比例也并不相同。在专业水准和时间精力都有限的情况下,个人投资者如果希望实现既保障资金安全、又获得稳健的投资回报,就需要寻求或制定一套完整的资产配置策略体系。

  从稳健投资、持续收益的财富管理理念出发,个人投资者更是需要秉持多策略、多元化资产配置理念,结合投资风险收益关系以及人生各阶段资产配置周期,勾画出符合自身现状需求的投资思维导图来应对多变的市场环境。

  基于风险及收益关系,个人投资投资思维导图首先需要考虑不同风险、收益级别的投资投资产品范畴,覆盖从低风险至高风险的产品类型,比如:保险保障类产品,具有固定或浮动收益的现金管理类产品,在固定时间内实现固定收益的固定预期收益率产品,包括股票在内的权益类浮动收益产品,以及涉及艺术品、小众收藏品、期货等另类投资产品等。

  阳光保险集团旗下惠金所建议,个人投资者的资产配置周期可以按照以下三个阶段划分:20岁至34岁期间为财富积蓄建立期,35岁至55岁为财富稳定升级期,56岁以上属于财富保值传承期。从财富储蓄建立期起,投资者就需要做好长期规划,日常收入的结余资金(即收入30%以上)可按照备用金和投资资金两类分别管理,备用金保留6个月支出额度来购买T+0或者T+1的现金管理产品,投资资金则用于投资固定收益类、权益类产品,其中权益类产品配置比例不超过50%。

  2017年度运营报告显示,截至2017年12月31日,惠金所历史累计交易规模达1456.08亿元,线上个人投资业务平台累计注册用户已达到111.58万人,累计为用户赚取收益3.62亿元,始终保持零逾期、零坏账,100%安全兑付的健康运营记录。


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