近期小微企业信贷站在前所未有“风口”上

阅读:102 来源:拓天速贷
文章摘要:得益于政策支持和技术创新,近两年,小微企业信贷站在了前所未有的“风口”上。

  得益于政策支持和技术创新,近两年,小微企业信贷站在了前所未有的“风口”上。

  去年9月27日,国务院常务会议对金融机构向小微企业等发放的普惠金融贷款,给予定向降准和利息收入免征增值税的支持。

  为了实现普惠金融的目标,各类小微金融机构异军突起:2005年,小额贷款公司设立,现在数量已经过万家;2006年,村镇银行设立,如今数量已经超过千家;2013年,民营银行被松绑准入,目前已经实现常态化发展。

  在这些靓丽数据的背后,却隐藏着尴尬。例如,小微企业贷款数据“水分”多;上万家小贷公司如今关闭近一半;仅有三分之一的村镇银行经营情况良好。

  在传统金融体系之外,互联网金融机构也试图分割小微企业贷的“蛋糕”。如宜信、蚂蚁金服和微众银行等,以服务普惠金融为商业模式的立足点,推动小微企业信贷全面铺开。但风控不足、事后追责机制缺乏等风险也随之而来。

  迎来“蓝海”市场

  小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业及个体工商户的统称。根据国家税务总局在2017年第三季度发布的数据,中国小微企业数量已占全部企业数量的80%以上。

  在北京市某银行工作的张枚(化名)告诉法治周末记者,每个银行对于小微贷款的界定要求不同,与小微企业的规模认定有关,“我们银行认为1000万元以下的贷款额,便属于小微企业,界定标准主要看公司实力和借款额”。

  中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)公布的数据显示,截至2017年12月底,全国银行业金融机构小微企业贷款余额30.74万亿元,占各项贷款总余额的24.67%。小微企业贷款较2017年年初增加4.04万亿元,较上年同期增速达15.14%,比各项贷款平均增速高2.67%;小微企业贷款户数达1520.92万户,较上年同期增加159.82万户;小微企业申贷获得率95.27%,较上年同期高1.67%。

  为何小微企业贷在近年来获得快速增长?武汉科技大学金融证券研究所所长董登新向法治周末记者解释:“随着优质的大客户逐渐减少,银行业赚头小、成本高,开始调整服务对象,由争夺大客户转为竞先向小微企业投放贷款。”

  董登新认为,这种竞争折射出在小微企业贷领域还存在着巨大的市场缺口。

  不过,根据中国人民银行成都中心支行和四川省统计局对四川小微企业连续三年的抽样调查,发现有28.3%的小微企业并没有融资需求。中国人民银行成都中心支行副行长方昕表示,在四川,不包括个体工商户的小微企业信贷需求大概在6900亿元,满足的量则在5000亿元左右,但正规金融统计数据的小微金融满足数远远大于这个数。

  方昕在公开场合称,据此推算,现在中国小微信贷总量也没有几十万亿元那么多,按照四川在全国GDP的占比来推算,全国可能在5万亿元左右。


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