强监管下银行同业投资由盛转衰:规模降幅高达51.13%

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文章摘要:面对强监管,2017年银行投资产品市场已然开始“退烧”。银行业投资登记托管中心发布的《中国银行业投资市场报告(2017年)》显示,继2016年后,去年银行投资规模增速大降21.94个百分点,投资产品

  面对强监管,2017年银行投资产品市场已然开始“退烧”。银行业投资登记托管中心发布的《中国银行业投资市场报告(2017年)》显示,继2016年后,去年银行投资规模增速大降21.94个百分点,投资产品存续余额较2016年仅增长1.69%。

  而随着监管强力纠正同业业务中的不规范之处,曾经风光无限的同业投资迅速由盛转衰,去年同业投资规模较年初大减3.4万亿元,降幅高达五成以上。

  高速扩张景象不再

  银行投资产品的规模,在经历2011年到2015年之间50%的年复合增长率后,在2016年、2017年连续两年出现增速下降,而去年的表现更为突出。

  2017年,银行投资产品增速已从2016年的23.63%急剧缩水至1.69%。

  《中国银行业投资市场报告(2017年)》显示,截至2017年年底,全国共有562家银行业金融机构有存续的投资产品,投资产品总数达9.35万只;投资产品存续余额29.54万亿元,这一数额较去年年初增加0.49万亿元,同比增长 1.69%;但比2016年全年少增5.06万亿元,增速同比下降21.94个百分点,月度同比增速曾出现连续8个月下降。2017年全年,银行业投资市场累计发行投资产品25.77万只,累计募集资金173.59万亿元,平均每月募集资金14.47 万亿元。

  银行去年新发行的投资产品更是将产品的安全性放在了首位,不但低风险产品的发行数量较2016年再度有所增长,保本类产品的占比也较2016年有所提升。

  2017年,风险等级为“二级(中低)”及以下的投资产品募集资金总量为144.51万亿元,占全市场募集资金总量的83.25%;而风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的投资产品募集资金量为0.28万亿元,仅占0.16%。与此同时,截至2017年年底,非保本产品的存续余额为22.17万亿元,占全部投资产品存续余额的75.05%,较去年年初下降4.51个百分点;保本产品的存续余额为7.37万亿元,占全部投资产品存续余额的24.95%。而在2016年,非保本产品与保本产品的存续余额占比则分别为79.56%和20.44%。

  2017年全年,个人投资者通过购买投资产品所获取的收益达6667.5亿元。据统计,银行业投资市场2017年共有28.46万只产品发生兑付(其中有23.01 万只产品到期),投资产品累计兑付客户收益11854.5亿元,较2016年增长2081.8 亿元,增幅21.30%。分机构类型来看,国有大型银行3731.9 亿元,占31.48%;全国性股份制银行4765.4 亿元,占40.20%;此外,城市商业银行、农村金融机构和外资银行分别占17.58%、6.21%和1.24%。

  多项政策剑指同业业务

  近年来,银行同业投资规模急剧增长,而这一势头在2017年一系列临管文件出台后遭遇“急刹车”。从2017年初银监会6号文、46号文、53号文以及“一行三会”公布资管新规征求意见稿,多项政策均指向同业投资。而多起大案触发的大额罚单,也表明了监管层重点规范同业、投资、表外业务的决心。

  在一系列“组合拳”的打击下,2017年全年同业投资规模与占比较年初出现“双降”,前者更是较2016年大降逾五成。

  截至2017年年底,金融同业类产品存续余额为3.25万亿元,占全部投资产品存续余额的11%。金融同业类产品存续余额较去年年初大幅减少3.4万亿元,降幅为51.13%;占比下降11.88个百分点。而在2016年同业业务“狂热”之时,银行同业类产品存续余额曾高达5.99万亿元,占全部投资产品存续余额的20.61%。


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