中航信托因非标资金池被银监局处罚20万!

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文章摘要:中航信托收到中国银监会江西监管局出具的《行政处罚决定书》。鉴于中航信托曾经存在非标资金池清理政策执行不到位、资金池中非标资产规模不压反升的事实,江西银监局根据相关规定,对中航信托处以20万元罚款,并责

  中航信托收到中国银监会江西监管局出具的《行政处罚决定书》。鉴于中航信托曾经存在非标资金池清理政策执行不到位、资金池中非标资产规模不压反升的事实,江西银监局根据相关规定,对中航信托处以20万元罚款,并责令中航信托对相关责任人给予内部问责。

  中航资本表示,已要求中航信托落实处罚措施、积极整改。截至公告披露日,上述问题已整改完毕。本次处罚预计不会对公司利润造成重大影响。截至目前,中航信托经营情况正常。

  中航信托在11月初刚刚增资至46.57亿元。

  股东:中航投资持股82.73%,华侨银行持股17.27%。实际控制人为大型军工央企中航工业集团。

  上海信托网数据:2016年末,中航信托管理资产规模达4748亿元,当年营收23.86亿元,净利润13.02亿元,各项指标位居行业13位左右。其中,主动管理型信托资产为2420.97亿元,占比50.99%。半壁江山系主动管理型。

  截止2017年6月底信托资产规模达5705亿元,同比增长47.26%;实现营业收入11.31亿元,同比增长15.39%;实现利润总额9.83亿元,同比增长30.70%。

  12月最新数据资产规模已经过6000亿元、净资产过百亿、进入行业发展前列的现代金融企业。

  处罚名目繁多“要小心”

  相对于群体庞大的银行业,由68家公司组成信托业一直不是监管罚单的聚集地。不过,随着监管环境日渐收紧,信托机构收到的罚单数量有所上升。

  据拓天速贷小编不完全统计,2017年以来,已有包括中航信托、北方信托、中建投信托、华鑫信托、中江信托、中建投信托、厦门信托、昆仑信托中泰信托和国通信托(作出处罚时为方正东亚信托)等多家信托公司收到13张地方银监局的罚单,合计处罚金额超过400万元。

  与此同时,监管层开出罚单的来源依据也十分广泛,涵盖但不限于“违规以信托财产为自己牟利;利用受托人地位赚取不当利益”、“违规发放房地产贷款”、“高管未经任职资格批准提前履职”、“证券信托结构化比例超过监管部门规定上限”、“违规发放房地产贷款”、“存在经营决策不审慎、信息披露不到位的违规行为”、“管理运用信托财产、信息披露违反监管规定”、“关联交易未执行事前报告制度”、“未依规向监管机构报告关联交易”“存在非标资金池清理政策执行不到位”等等。

  中航财务也被银监处罚

  另外,12月11日,中航资本子公司中航工业集团财务有限责任公司(“中航财务”)收到中国银监会北京监管局(“北京银监局”)的行政处罚决定书,北京银监局决定责令中航财务改正,并给予50万元罚款的行政处罚。同时,责令中航财务对相关直接责任人员给予纪律处分。北京银监局表示,中航财务违规为集团外单位办理票据贴现业务,违规授权分公司开展对成员单位产品的消费信贷、买方信贷和对成员单位的履约保函业务,存在违反规定从事未经批准或者备案业务的违法违规行为。中航资本表示,公司已要求中航财务尽快落实处罚措施、实施整改。本次处罚预计不会对公司利润造成大的影响。截至目前,中航财务经营情况正常。

  为什么我们不建议买资金池信托产品?

  有客户反应说,你们不是说广泛采集市场上所有能采集到的信托产品吗,怎么资金池产品的风险测评报告在网站上一个都查不到呢?还有客户拿着资金池信托产品来让我们评价风险,我们说评价不了,然后再次被客户鄙视。

  我们心中有一万个委屈啊,只好哭着脸说:资金池产品连投向哪里都不知道,就别提分析他们的还款来源和增信措施了,您要我们评价资金池项目的风险,这个,臣妾实在做不到啊,皇上。

  但是,我们虽然不能给资金池产品一个评分,却并不代表我们对资金池项目的风险没有总体上的判断。我们的总体判断是:“所有投向非标的资金池信托潜在风险都过高,同时,所有投向非标的资金池信托产品我们都严重不推荐。”

  为什么这样说呢?因为资金池产品存在以下几个问题:

  1、不透明。投资者根本不知道所投资的具体项目,所以也无从判断风险,万一投向高风险的项目或者去接盘一些高风险的项目呢?

  2、出现了风险不好追偿。一般的信托产品,除了有明确的融资方和还款来源,还有抵押、担保等增信措施。万一项目出现风险问题,可以直接找到融资方、担保方等主体采取措施追偿,但资金池的项目出问题后,先得弄明白融资方是谁,以及根据融资的交易结构,有什么手段可以追偿。资金池项目出风险后的追偿难度更大。

  3、风险过度集中于信托公司。客观地说,信托公司肯定会尽力保证资金池项目的兑付,出了问题也会积极主动地寻找化解办法。但是,在没有出现系统性风险的情况下,信托公司能够化解风险,万一出现了系统性风险呢?风险越集中,抵抗系统性风险的能力就越差。少数项目出了风险,可能会连带其他本来可以正常解决的项目一起出问题。而且,从法律上来说,就算是资金池产品,信托公司也没有刚性兑付的义务。

  基于上述原因,我们认为资金池项目风险过高,所有的资金池产品都不推荐。

  其实,资金池产品的设计初衷是为了留住客户,因为信托产品到期后,信托公司不见得会马上发下一个产品,中间会有空档期。为了不让客户的资金闲置, 部分信托公司设计出了资金池产品。如果有投资者在资金空档期要投资资金池产品,我们建议不要选择投向非标市场的,而是选择投向债券市场、货币市场的资金池产品,或者购买货币基金。

文章关键字:中航信托 信托投资 信托产品

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